こんにちは、Shiraです。
約3年前、ランニング仲間と大会の帰りにお金の話になりました。
彼は医者。私と同い年。
年収はたぶん、2000万円くらい。
でも当時、投資のことはほとんど分からない。
家を買う予定もノープラン。
「年収が高ければ、お金のことも詳しい」
そんなことは、全然ないんだなと思った話です。
そして、「投資のこと、全然分からないんだけど何から始めたらいい？」と聞かれたときに、私が最初に伝えたことの話でもあります。
人生の脱力ポイント
一気に難易度の高いことをしない。
まずは基本に忠実に、資産形成を考える。
これは、年収に関係なく同じだと思っています。
ランでは、だいたい互角
彼とは、たまたま地元のランニングクラブに同じくらいの時期に入りました。
年齢も同じ。走力もだいたい同じ。
お互いサブエガを達成していて、練習でもレースでも勝ったり負けたりを繰り返しています。
ライバルと言えばライバル。
でも、どちらかというと戦友に近いのかなと思っています。
そんな彼と、約3年前のある大会の帰り道。
つくばエクスプレスに乗って、座ってのんびりくつろいでいました。
ちょうど私が家を買った時期で、住宅の話になりました。
超低金利。でも物件価格は高い。
そんな話から、自然と資産の話になっていきました。
推定年収2000万円。でも、お金のことはこれから
彼は医者で、年収も高い。
ただ、その頃は奨学金の返済をようやく終えたばかりで、
「さあ、これから貯蓄していこう」というタイミングでした。
話を聞いてみると、投資のことはほとんど分からない。
家についても、まだ特に考えていない。
一方の私は、その頃には資産のほとんどをインデックス投資へ移行していて、2000万円以上を運用していました。
毎日株価を見て一喜一憂することもない。
私としては、かなりストレスの少ない形に落ち着いていました。
家も買い、あとは自動運転でお金を貯めていくだけの状態です。
彼は、私の住宅購入やインデックス投資にかなり興味を持ってくれました。
そこで考えたのが、
何から話せば、一番わかりやすいだろう。
どう伝えれば、資産形成に興味を持ってもらえるだろう。
ということでした。
投資。
税金。
住宅。
NISA。
ふるさと納税。
全部一気に話しても、たぶん頭には入りません。
なので、最初に伝えたのはかなりシンプルでした。
投資初心者に最初に伝えたこと①｜とりあえず「お金の大学」を読む
まず一番に言ったのが、
「とにかく『お金の大学』を買って読んで」
でした。
私自身、この本を読んだことは資産形成を考える上でかなり大きかったです。
ここまで資産を築く土台にもなったと思っていますし、これからも基本は変わらないと思っています。
ちなみに、私は本を貸しませんでした。
こういうものは、少しでも自分で身銭を切った方がちゃんと読むと思っています。
それに、手元に置いて何度か見返せる方がいい。
投資初心者に最初に伝えたこと②｜税制優遇のある制度から使う
その上で、いくつか話しました。
・ふるさと納税は使う。
・投資をするなら、これから始まる新NISAなど税制優遇のある制度を優先する。
・家を買うなら、少しでもリセールバリューを意識する。
難しいことは、ほとんど言っていません。
新NISAとは？
新NISAは、2024年から始まった非課税の投資制度です。
金融庁の資料では、概要は次のとおりです。（参考：金融庁 新しいNISA）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| つみたて投資枠（年間） | 120万円 |
| 成長投資枠（年間） | 240万円（併用で最大360万円） |
| 生涯の非課税保有限度額 | 1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで） |
| 非課税で保有できる期間 | 無期限 |
ふるさと納税の仕組み
ふるさと納税は、自分の選んだ自治体への寄附です。
総務省の説明では、原則として自己負担額の2,000円を除いた全額が控除の対象になります。
控除を受けるには、原則として確定申告が必要です。
給与所得者などは、寄附先が5団体以内ならワンストップ特例制度で確定申告が不要になります。（参考：総務省 ふるさと納税ポータルサイト）
控除の上限額は収入や家族構成で変わるので、実際に使うときは各サービスのシミュレーションで確認するのが安心です。
おまけ｜収入が高い人は、専門家の力も借りる
あと、これは彼向けのおまけ。
収入がかなり高いので、税理士さんに相談しながら、経費の使い方やマイクロ法人も含めて考える余地はあると思う、という話もしました。
この辺りは、自分だけで考えるより、専門家の力も借りた方がいい。
稼ぎが大きい分、やりようがある部分もあるから、そこはちゃんと整理した方がいいよ、と。
そんな感じで伝えました。
3年後、かなり前のめりになっていた
その後の彼は、ちゃんと『お金の大学』を精読しました。
新NISAで資産運用を始める。
ふるさと納税もフル活用する。
そして家は、
「いつか手放すかもしれない」
という前提も持ちながら、駅近の億ションを購入。
快適な暮らしを手に入れました。
今では、
「不動産投資もやろうかな」
くらい、資産活用に前のめりです。
いや、だいぶ進んだな。
ちなみに「年収2000万円」は、本人に年収を聞いたわけではありません。
ふるさと納税の金額の話から、
たぶん、そのくらい。
と私が勝手に推定しています。
なので、タイトルはあくまで「推定」です。
年収が違っても、最初のアドバイスはたぶん同じ
今回たまたま、推定年収2000万円の彼の話を書きました。
でも、年収が500万円でも1000万円でも2000万円でも、
投資初心者の友人から相談されたら、私が最初に伝えることはたぶんそんなに変わりません。
- 『お金の大学』のような基本を学べる本を読む
- 新NISAやiDeCoなどを使って、無理のない範囲で投資する
- 家や車を買うなら、少しだけリセールバリューを意識する
- ふるさと納税も楽しむ
いきなり個別株で大勝負するとか、
難しい不動産投資から始めるとか。
そういうことではなくて、まずは基本から。
何気なくした大会帰りの会話から、彼のお金に対する不安が少しでも減って、人生の選択肢が増えたのなら、私としても嬉しいです。
そして、今では不動産投資まで考えている。
人って、3年で結構変わるものですね。
もし皆さんが、
「投資のこと、全然分からないんだけど何から始めたらいい？」
と友人から聞かれたら、最初に何を伝えますか？
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