ゆる投資

20年前の自分にひとことだけ言えるなら、私は「コツコツ貯めて、インデックス投資をしろ」と伝えます。個別株などで遠回りしてきたからこそ分かったのは、損失以上に「時間を味方につけること」の大切さ。投資を通じて増やしたい、本当の意味での選択肢を考えます。

iDeCo・企業型DC・旧つみたてNISA・新NISAは、老後にどれから取り崩す？我が家の資産状況をもとにAIと議論した結果、私は「制約のある資産から整理し、新NISAをできるだけ残す」という方針に。税金だけでなく、自由度と管理のシンプルさから出口戦略を考えます。

10年後に金融資産1億4,000万円を作ってからサイドFIREする。かなり安全側に設計していた私が、「あと10年」の重さを感じて計画を見直しました。資産額だけではなく、生活防衛資金・投資資産・会社外の仕事からサイドFIREのタイミングを考えます。

サイドFIREに必要な金額を我が家の家計で試算すると、金融資産5,000万円でも自分一人なら計算上は可能でした。それでも安心できない理由と、資産額以上に重要だと気づいた「FIRE後に何をして、いくら稼ぐか」を実体験から考えます。

個別株、DC、RSU、インデックス投資。約20年の遠回りを経て金融資産5,000万円超に。4つの失敗から学んだのは、無理のない金額を分散してシンプルに長く続けること。今の投資スタイルと、投資に時間を使いすぎない理由をまとめます。

投資を優先しすぎた結果、金融資産はあるのにマンションの手付金150万円をすぐ払えませんでした。義母に一時的に借りることになった実体験から、生活防衛資金と「投資しないお金」の価値を考えます。

RSUで資産は大きく増えた一方、金融資産約2,000万円のうち1,000万円超が自社株に。1日で100万円動き、毎朝株価を見る生活から学んだ「一番儲かる投資より、安心して持てる投資」という考え方を振り返ります。

2015年、年収約600万円の頃に企業型DCを開始し、いきなり月5万円を拠出。約1年後には20％超のマイナスになりました。そこから学んだ「入れられる金額」と「無理なく続けられる金額」の違いを、現在約1,200万円まで育った実体験から振り返ります。

2005年ごろ、30万円から個別株を始め、テクニカル分析の本を約20冊読み、30銘柄をウォッチ。それでも3年後の結果はほぼトントンでした。個別株の失敗から気づいた「投資に使う時間もコスト」という考え方を振り返ります。

『DIE WITH ZERO』をきっかけに、資産をいくら残すかを考えた実体験。使い切るでも貯め込むでもなく、私が「90歳で1,000万円」を目標にした理由と、人生を楽しみながら資産を活用する考え方をまとめます。