こんにちは、Shiraです。
今回は、資産5,000万円までの遠回り投資歴、第2回。
個別株の短期売買をやめたあと、2015年ごろに勤務先で企業型DCが始まりました。
ここで私は、またやります。
「やるなら全力」です。
人生の脱力ポイント
制度上入れられる金額と、自分が無理なく続けられる金額は違う。
メンタルが不安定になるほど、最初から全力で入れなくていい。
2015年、企業型DCを始めた
当時の年収は600万円ほど。
勤務先の企業型DCでは、毎月5万円まで拠出できたと記憶しています。
自分が最初に注目したのは、節税効果でした。
「これ、入金した時点で税金が安くなるなら、かなり得じゃない？」
当時の感覚では、
「入金した時点で20％くらい勝っているようなものでは？」
くらいに考えていました。
だったら、やらない理由はない。
そう考えて、
月5万円、いきなりフルベット。
今振り返ると、この頃から「やるなら全力」は健在でした。
商品選びでも、なぜか一番攻める
DCには20種類くらいの商品があったと思います。
細かい商品名は、もう覚えていません。
ただ、一つだけ覚えています。
なぜか、一番ハイリスク・ハイリターンっぽい商品を選びました。
「せっかく投資するなら、少しでも増やしたい」
「個別株よりは低リスクだろう」
そんな感覚だったと思います。
月5万円をフルで入れて、商品もかなり攻める。
結果どうなったか。
開始してから、ずっとマイナスでした。
1年後、20％以上のマイナス
投資を始めて1年ほど。
口座を見ると、20％ちょっとマイナス。
もちろん今なら、長期投資で1年の成績だけ見ても仕方がないと思えます。
でも、当時はそんな余裕はありませんでした。
当時はあまり貯金もしていなかったので、月5万円はそれなりに大きな金額です。
年間60万円。
毎月入れているのに、残高を見ると減っている。
節税効果まで含めれば、そこまで悪くなかったのかもしれません。
でも、口座上ではしっかり負けている。
普通に凹みました。
「入れられる金額」と「続けられる金額」は違う
この経験で一番大きかった学びは、これです。
制度上、毎月5万円まで入れられる。
だからといって、最初から5万円入れる必要はない。
当たり前なんですけど、当時はあまり考えていませんでした。
月1万円から始めてもいい。
値動きに慣れたら2万円。
生活に余裕が出たら3万円。
そうやって少しずつ増やしてもいい。
投資では、
「なるべく早く」
「なるべく多く」
入金した方が有利と言われます。
理屈では、その通りだと思います。
でも、そのせいで毎日資産額が気になったり、下落するたびに不安になったり、途中で投資自体をやめてしまったら意味がありません。
続けられることの方が大事です。
最初から最適解を選ばなくていい
投資を始めると、つい最初から最適解を選びたくなります。
どの商品が一番いいか。
毎月いくら入れればいいか。
どの配分が一番効率的か。
でも、始める前の自分には、相場が20％下がったときにどんな気持ちになるかなんて分かりません。
自分がどのくらいの値動きまで平気なのか。
どの金額なら生活に余裕を残せるのか。
これは、実際にやってみないと分からない部分があります。
だから今なら、
最初は小さく始めて、自分に合う金額を探せばいい。
そう考えます。
約10年続けて、今では約1,200万円
その後もDCへの積立は続けました。
2022年に転職したため、現在はiDeCoへ移管しています。
今は全世界株式のインデックスファンドを中心に運用し、残高は約1,200万円。
これまでの投資元本と比べると、ざっくり2.5倍くらいまで育っています。
始めて1年後には20％以上マイナスだった資産が、長い時間をかけて大きく育ちました。
当時の自分に言えるなら、
「そんなに焦らなくて大丈夫」
と伝えたいです。
最初から全力で入れなくてもいい。
相場に慣れながら。
生活に余裕を残しながら。
少しずつ増やせばいい。
王道は、やっぱり強い
投資を始めた頃は、もっと効率よく増やせないかと考えていました。
でも今になって思うのは、
無理のない金額を、長期で、コツコツ積み立てる。
結局、この王道は強い。
メンタルが不安定になるほど投資しない。
生活を犠牲にしてまで入金しない。
身の丈に合った金額で始めて、余裕ができたら少しずつ増やす。
投資は、一気に勝負するものではありません。
まとめ：最大額より、続けられる額
企業型DCを始めたとき、私はいきなり月5万円を入れました。
そして1年後、20％以上のマイナス。
今では笑って振り返れますが、当時は普通に凹んでいました。
その経験から学んだのは、
「入れられる金額」ではなく、「無理なく続けられる金額」で始める。
ということ。
投資は、慌てず、無理なく、長く続ける。
そのくらいの方が、案外うまくいくと思っています。
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